Рейтинги финансовой надежности страховых компаний

Фатеева Екатерина Евгеньевна

менеджер по работе с партнерами компании "Inssmart"

74

9 минут

22 марта в 12:07

Содержание статьи

Рейтинги финансовой надежности отражают степень надежности и платежеспособности страховой компании, что важно как для защиты интересов застрахованных лиц, так и для стабильности финансовой системы в целом. Основные показатели при формировании рейтингов надежности СК: финансовая устойчивость, ликвидность, структура активов и обязательств, управление рисками, качество активов и прочее. Процесс оценки проводится рейтинговыми агентствами на основе проведения комплексного анализа финансовых отчетов, управления рисками и других аспектов деятельности.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Название компании

Рейтинг

Уровень выплат

Ренессанс Страхование

ruAA

58%

Лояльность (из 40)

Народный рейтинг (из 5)

Судебный процент от сделок

30

2,85

0%

Альфа
Страхование

ruAAA

43%

29

1,77

0%

СОГАЗ

ruAA

34%

23

1,66

0%

Росгосстрах

ruAA

58%

28

1,47

0%

Сбербанк Страхование

ruAAA

13%

Не определено

3,51

0,54%

Тинькофф Страхование

ruAA-

20%

25

2,29

0%

Газпром Страхование

ruAAA

75%

Не определено

1,55

0,11%

Югория

ruAA-

39%

21

2,78

0%

ОСК

ruA

54%

30

2,49

0,04%

Согласие

ruAA-

51%

27

1,8

0,02%

Зетта Страхование

ruA+

44%

26

2,85

0,02%

Астро-Волга

Не определен

37%

28

4,59

0,03%

Абсолют Страхование

ruA+

46%

27

3,46

Не присвоен

МАКС

ruAA-

47%

25

1,7

0,14%

ВСК

ruAA

39%

23

1,67

0,03%

Согласно последнему обновлению рейтинга на 15.03.2024 года, можно выделить несколько уровней надежности СК:

• 5 страховых компаний оценены как «Максимальный уровень надежности» (ruAAA), включая АльфаСтрахование, Газпром страхование, Ингосстрах, Сбербанк страхование, СОГАЗ.
• 13 страховых компаний получили оценку «Очень высокий уровень надежности» (ruAA+, ruAA, ruAA-), среди которых ВСК, Гардия, Интач, МАКС, Ренессанс Жизнь, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Совкомбанк Страхование, Согласие, Тинькофф Страхование, Югория.
• Еще 12 компаний оценены как «Высокий уровень надежности» (ruA+, ruA, ruA-), включая Абсолют Страхование, Альянс, Д2 Страхование, Зетта Страхование, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Энергогарант.
• Также 4 компании с оценкой «Удовлетворительный уровень надежности» и 2 компании с оценкой «Низкий уровень надежности».
• Статусы надежности «ruBBB+», «ruBBB», «ruBBB-», «ruBB+», «ruBB», «ruBB-», «ruB+», «ruB», «ruB-» присваиваются объектам в зависимости от их уровня кредитоспособности и вероятности выполнения финансовых обязательств. В случае ухудшения экономической ситуации в стране, СК уязвима.
• Начиная с «ruССС» компании уязвимы вне зависимости от экономики, не выполняют финансовые обязательства.
• Объекты «ruRD» находятся под контролем органов гос. регулирования, при «ruD» компания считается в состоянии дефолта.

Статусы с префиксом «ru» указывают на российский контекст. Например, статус «ruBBB+» означает умеренный уровень кредитоспособности с более высокой чувствительностью к негативным изменениям экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в категории ruA.

Чтобы не попасть под более низкий статус кредитоспособности, компании должны поддерживать стабильные финансовые показатели, демонстрировать способность исполнения обязательств в срок и иметь запас прочности для устойчивости к негативным изменениям экономической среды.

Высокие оценки подчеркивают уровень доверия и экспертного признания, а также гарантируют стабильность и надежность СК при исполнении обязательств. Развитие финансовых технологий и прозрачность способствуют качественной оценке финансовой надежности страховщиков, поэтому клиенты и инвесторы принимают обоснованные решения при выборе страховых партнеров.

Народный рейтинг страховых компаний – индикатор, основанный на субъективных оценках страхователей. Отзывы и мнения в социальных сетях отражают личный опыт реальных автовладельцев. Страхователи оценивают аспекты работы СК, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания и процесса выполнения необходимых документов.

Интересно, что региональная компания может получить высокую оценку, в то время как крупная СК с разветвленной сетью филиалов окажется вне списка лидеров. Страхователи склонны чаще высказывать негативный опыт, что приводит к перекосу в сторону большего количества негативных отзывов.

Некоторые отзывы могут быть предвзятыми и необъективными. Нередко страхователи, нарушившие условия договора, оставляют слишком эмоциональные отзывы из-за неудовлетворенности отсутствием компенсации за нарушения собственных обязательств.

Рейтинг отражает количество судебных тяжб, которые связаны со страховыми случаями и ведутся между страховой компанией и страхователем. Надежность и платежеспособность СК становятся показателями, влияющими на судебный рейтинг. Не все СК участвуют в судебных процедурах. Иногда судебные споры возникают между двумя финансовыми институтами и другими юридическими субъектами. Однако большинство судебных разбирательств связаны с тяжбами между страховщиками и страхователями.

Судебный рейтинг определяет вероятность возникновения судебной тяжбы при обращении страхователя с запросом на выплату по страховому случаю. Этот показатель помогает СК рационально управлять своими ресурсами, предвидеть возможные юридические издержки и поддерживать уровень финансовой устойчивости.

Поэтому для СК важно следить за своим судебным рейтингом, улучшать работу и стремиться к минимизации конфликтов с клиентами. Повышение надежности и платежеспособности страховой компании способствует не только укреплению ее репутации на рынке, но и повышению уровня доверия со стороны клиентов и инвесторов.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы

Ипотека

Основными показателями любой СК являются финансовое состояние, капитализация, рейтинг кредитоспособности, степень финансовой прозрачности и управление рисками.

Высокий рейтинг лояльности свидетельствует о том, что компания серьезно относится к интересам клиентов. Правила, созданные внутри СК, ориентированы на упрощение и улучшение процесса урегулирования убытков для клиентов. Чем прозрачнее правила, тем меньше вероятность возникновения разногласий между страховщиком и застрахованным лицом в случае страхового случая.

На одной платформе «Inssmart» собраны страховые продукты компаний. «Inssmart» позволяет легко и быстро ознакомиться с различными видами страхования – от автомобильного до медицинского.

Брокеры и агенты могут выбрать оптимальные условия страховки, сравнить тарифы и услуги продуктов, сделать онлайн-расчет и оформить полис в удобное время. Платформа предлагает детальную информацию о каждом продукте, позволяя агентам подбирать наиболее подходящие варианты клиентам.

Благодаря «Inssmart» страховые агенты экономят время, получая спектр страховых продуктов на одном ресурсе. Удобный интерфейс делает процесс оформления страховки максимально эффективным. «Inssmart» представляет собой современный и понятный инструмент, который делает страхование доступным и привлекательным для всех специалистов.

Читайте так же

19 января в 12:05

26 января в 11:43

6 минут

9 февраля в 11:14

9 минут

2 февраля в 17:38

8 минут

8 минут