Кредитная история (КИ) юридического лица — это фундаментальный инструмент оценки его финансовой надежности. Для банков, инвесторов и контрагентов она служит индикатором платежной дисциплины, уровня долговой нагрузки и общего управления ресурсами. В статье разберем, как проверить КИ компании, исправить ошибки и использовать данные для принятия стратегических решений.

Структура кредитной истории: что входит в отчет

Согласно ФЗ №218 «О кредитных историях», КИ юридического лица состоит из четырех блоков:

Титульная часть

Содержит базовые реквизиты:

Наименование, юридический адрес;
ИНН, ОГРН;
Данные о реорганизации или ликвидации.

Основная часть

Включает детализированную информацию:

Кредиты: суммы, сроки, график платежей, просрочки;
Скоринговый балл (кредитный рейтинг);
Сведения о банкротстве, судебных спорах;
История запросов КИ третьими лицами.

Закрытая часть

Доступна только субъекту КИ и уполномоченным органам:

Источники формирования данных (банки, МФО);
Список организаций, запрашивавших отчет.

Информационная часть

Фиксирует факты обращений за займами, включая отказы и их причины.

Пошаговая инструкция: как проверить КИ юридического лица

Шаг 1. Определите БКИ, где хранится история

Для этого направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Доступные способы:

Через сайт ЦБ РФ. Потребуется код субъекта кредитной истории (СКИ). Если он утерян, запросите его через банк-кредитор.
Телеграмма. Отправьте по форме Банка России с подписью руководителя и печатью компании.
Нотариус. Удостоверьте запрос у нотариуса для направления через Федеральную палату.

Срок ответа: До 3 рабочих дней.

Шаг 2. Подготовьте документы для запроса в БКИ

Паспорт заявителя (руководителя или доверенного лица).

Заверенные копии: приказа о назначении директора, устава, свидетельств ИНН, ОГРН, доверенности (если запрос подает представитель).

Уточните список документов на сайте конкретного БКИ — требования могут различаться.

Шаг 3. Направьте запрос в БКИ

Способы подачи:

Онлайн. Через личный кабинет на сайте БКИ с ЭЦП руководителя. Платформа Инссмарт позволяет отправлять запросы в несколько бюро одновременно, экономя время и снижая риск ошибок при ручном вводе данных.
Почтой. Заказным письмом с описью вложения.
Лично. В офисе бюро.

Стоимость: 2 бесплатных запроса в год в каждое БКИ. Последующие — от 500 до 1000 ₽.

Срок получения отчета: До 3 дней для электронной формы, до 5 — для бумажной.

Как проверить КИ контрагента: законные методы

Для анализа партнера потребуется его письменное согласие, оформленное:

На бумаге с печатью;
В электронном виде с ЭЦП.

Исключения (согласие не нужно):

При заключении кредитного договора;
Для судебных органов, ФССП, ЦБ РФ.

Риски: Незаконный доступ к КИ грозит штрафом до 50 000 ₽ (ст. 5.53 КоАП РФ).

Если в отчете обнаружены некорректные данные:

Направьте заявление в БКИ с указанием ошибки.
Бюро запросит подтверждение у банка-кредитора (до 20 дней).
При подтверждении неточностей КИ будет исправлена (до 10 дней).

Заключение: почему регулярная проверка КИ критически важна

Кредитная история — не просто формальность, а инструмент управления репутацией. Для бизнеса она влияет на:

Условия кредитования;
Инвестиционную привлекательность;
Доверие партнеров.

Проводите аудит КИ минимум раз в год, корректируйте финансовую стратегию и оперативно устраняйте ошибки.

Для получения кредита с оптимальными условиями обращайтесь к проверенным финансовым партнерам, таким как Совкомбанк, предлагающим программы для ИП и ООО.

Используя это руководство, вы сможете не только проверить кредитную историю, но и повысить прозрачность бизнеса, минимизировав риски финансовых потерь.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы