Как стать кредитным брокером: обучение, доход и пошаговый план от «Инссмарт»

85

Камалеева Жасмин Ренатовна

руководитель отдела поддержки компании "Inssmart"

7 минут

26 сентября в 11:20

/

/

Как стать кредитным брокером

Содержание статьи

Кредитное брокерство - это перспективная и высокодоходная профессия на финансовом рынке. Специалисты помогают частным лицам и бизнесу подбирать оптимальные кредитные программы, экономя их время и деньги. Компания «Инссмарт» подготовила подробное руководство о том, как стать кредитным брокером и построить успешную карьеру в этой сфере.

Кредитный брокер - это профессиональный посредник между банком и клиентом, который нуждается в кредите. Его основная задача - помочь заемщику получить финансирование на наиболее выгодных условиях. Брокер не выдает займы самостоятельно, а обладает экспертизой и партнерской сетью, чтобы найти подходящее предложение для каждого конкретного случая. В отличие от банковского сотрудника, кредитный брокер защищает интересы заемщика, а не кредитной организации, что обеспечивает объективный подход к выбору кредита.

Спектр услуг профессионального брокера выходит далеко за рамки простого подбора предложений:

• Консультация заемщика: специалист разъясняет тонкости различных кредитных продуктов, помогает клиенту определить его реальные финансовые возможности и потребности;
• Анализ кредитоспособности: брокер проводит предварительную оценку кредитоспособности клиента, анализируя его кредитную историю, доходы и другие факторы, чтобы понять шансы на одобрение;
• Сравнение условий кредитования: эксперт проводит мониторинг кредитных предложений десятков банков и МФО, чтобы найти именно те программы, которые максимально соответствуют запросам клиента;
• Подготовка заявки и пакета документов: брокер помогает правильно собрать и оформить все необходимые документы, что значительно повышает вероятность одобрения заявки;
• Полное сопровождение сделки: специалист ведет переговоры с банком, контролирует процесс рассмотрения заявки и сопровождает клиента до момента получения денег.

Кредитные брокеры работают с различными видами финансирования: ипотечное кредитование, потребительские кредиты наличными, рефинансирование действующих займов, а также кредиты для бизнеса и микрозаймы.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Успех в профессии зависит от набора профессиональных и личностных качеств. Профессиональные знания: детальное знание кредитных продуктов; навыки финансового анализа; понимание юридических аспектов; анализ документов. Личностные качества: коммуникабельность; аналитический склад ума; ответственность и честность и стрессоустойчивость.

Для старта в профессии не всегда требуется профильное высшее образование, но серьезное обучение обязательно. Можно начать с анализа открытых источников: сайтов банков, финансовых порталов, нормативных актов. Наиболее эффективный способ - трудоустроиться в брокерскую компанию. Вы получите практический опыт под руководством наставника, доступ к клиентской базе и внутренним алгоритмам работы. Многие компании предлагают программы обучения для начинающих брокеров. Качественные курсы дают не только теорию, но и практические кейсы, скрипты переговоров, шаблоны документов и помощь в налаживании контактов с банками.

После прохождения обучения вы можете получить сертификат кредитного брокера, который подтверждает вашу квалификацию и повышает доверие со стороны потенциальных клиентов.

Чтобы стать кредитным брокером с нуля, рекомендуем рассмотреть следующий пошаговый план.

Шаг 1. Выбор формата работы: работа по найму; самозанятость/ИП (регистрация в качестве ИП на УСН для работы на себя); открытие ООО.

Шаг 2. Регистрация бизнеса и организация рабочего места:

• Зарегистрируйте ИП или ООО в Федеральной налоговой службе (ФНС);
• Организуйте рабочее место. На старте аренда дорогого офиса рядом с метро нецелесообразна. Отличным решением станет коворкинг - вы платите только за время использования помещения;
• Настройте техническую базу: компьютер, стабильный интернет, CRM-система для учета клиентов и сделок.

Шаг 3. Налаживание партнерских отношений с банками:

• Заключите партнерские соглашения с банками. Начинайте с региональных кредиторов, которые более лояльны к новым партнерам;
• Посещайте отраслевые мероприятия и банковские презентации для установления личных контактов.

Шаг 4: Привлечение клиентов и маркетинг:

• Используйте онлайн-рекламу: контекстную рекламу, SEO, ведение профессиональных страниц в соцсетях;
• Рассмотрите покупку лидов (заявок) у специализированных сервисов;
• Не забывайте про сарафанное радио - качественная работа с первыми клиентами является лучшей рекламой.

Вопрос, сколько зарабатывают кредитные брокеры, не имеет единственно верного ответа. Доход напрямую зависит от опыта, количества успешных сделок и суммы оформленных кредитов.

• Система оплаты: вознаграждение чаще всего представляет собой процент от суммы кредита (в среднем от 1% до 10%). В сложных случаях, требующих глубокой проработки, комиссия может достигать 15-20%. Иногда используется фиксированная ставка за услугу;
• Доход начинающего брокера: новичок, работающий в компании, может зарабатывать от 30 000 до 70 000 рублей в месяц;
• Доход опытного специалиста: может выходить в 150 000 - 300 000 рублей ежемесячно, а при работе с крупными корпоративными клиентами - выше.

Как и в любой профессии, в кредитном брокерстве есть свои риски и сложности: высокая конкуренция: на рынке работает несколько тысяч брокерских компаний и независимых специалистов. Пока не сформирован поток клиентов, доход может быть неравномерным. Существуют недобросовестные брокеры, которые дискредитируют всю отрасль. Важно с первого дня выстраивать работу честно и прозрачно, чтобы не попасть в их число и не подорвать доверие клиентов. Необходимо грамотно составлять юридическую защиту договора с клиентом, чтобы обезопасить себя. Желательно заручиться поддержкой юридического лица.

Рынок кредитного брокерства в России демонстрирует устойчивый рост. Если в 2014 году его объем оценивался в более чем 10 млрд рублей ежемесячно, то сегодня он значительно выше. Отмечается, что все больше брокеров переходят в онлайн, проводя удалённые консультации и используя цифровые платформы для работы с документами. Повышается востребованность услуг по кредитованию для бизнеса и юрлиц, где требуются глубокие специальные знания. Клиенты становятся более грамотными и требовательными, что стимулирует брокеров повышать качество услуг и развивать личный бренд.

Стать кредитным брокером - это возможность построить карьеру в финансовой сфере с практически неограниченным доходом. Это профессия для тех, кто готов постоянно учиться, не боится сложных задач и умеет выстраивать доверительные отношения с людьми. Начните с трудоустройства в компанию: это самый безопасный и эффективный способ войти в профессию. Не экономьте на качественных курсах и профессиональном развитии. Стройте репутацию: честность и прозрачность - ваш главный капитал. Найдите свою нишу (ипотека, кредиты для МСП, рефинансирование), чтобы стать экспертом. Внедряйте CRM-системы, автоматизируйте рутину, осваивайте онлайн-каналы привлечения клиентов и расширяйте свои возможности заработка на платформе «Инссмарт».

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы

Ипотека

Читайте так же

2 февраля в 18:50

6 минут

Как стать ипотечным брокером с нуля?

3 февраля в 15:34

5 минут