Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

197

5 минут

2 февраля в 18:50

Камалеева Жасмин Ренатовна

руководитель отдела поддержки компании "Inssmart"

Содержание статьи

Ипотека – это долговременный кредит на покупку жилья под залог. В основном, банки оформляют крупную сумму. В условиях кредитования существуют виды страховок, которые не являются обязательными, но обеспечивают безопасную сделку как банку, так и заемщику. В данной статье разберем, какие виды страховок предлагаются клиентам и какая страховка обязательна при ипотеке.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

В страхование при ипотеке входит недвижимость. Полис гарантирует кредитору возврат средств в случае нестабильного финансового состояния. Распространенными рисками являются стихийные бедствия, антропогенные катастрофы, аварии, кражи и прочее. При этом имущество не должно быть недостроенным или находиться под запретом.

Титульное добровольное страхование защищает собственника от риска потерять его право на имущество. Оно приобретается с целью обезопасить заемщика от мошенников и внезапно появившихся наследников.

Страхование жизни и здоровья защищает клиента от риска оказаться неспособным платить по ипотечному кредиту. Полис обеспечит заемщика средствами на погашение всех обязательств. В случае летального исхода родственникам не придется платить долги и кредиты за официального представителя.

Согласно российскому законодательству, это необходимое условие для приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредитования. Страхование недвижимости обезопасит заемщика от непредвиденных обстоятельств, например, если застройщик обанкротился, квартиру не достроили, а в итоге собственник остался без жилья и с большим долгом. Страхование гарантирует выплату от страховой компании банку, что позволит снизить или исключить обязательства перед кредиторами.

Оформляя ипотеку, обязательно нужно приобрести полис страхования имущества, который защитит жилье заемщика от повреждений. Именно этот тип страхования является обязательным как в Сбербанке, так и в других коммерческих кредитно-финансовых организациях.

От нее нельзя отказаться, однако есть одно исключение. Если покупается квартира или дом, которые только строятся, то как такового физического страхования быть не может. Тогда предлагают оформить страховку жизни и здоровья. Когда же стройка жилья завершится, можно страховать имущество.

Что будет если не страховать квартиру в ипотеке Сбербанк?
Заемщик имеет право отказаться от добровольных видов страхования. Но оформление страховки на имущество является обязательным. При отказе от страхования Сбербанк может применить различные санкции к заемщику: аннулировать кредит, поднять процентную ставку или вовсе отказать в кредите.

Отказ от страховой защиты
Как было выше сказано, от страховки на недвижимость отказаться невозможно. Однако можно сменить страховую компанию без потерь. Заемщик имеет право отказаться от страховой защиты, если его присоединили к договору коллективного страхования (ДКС). Важным критерием является отсутствие страховых случаев и погашенный кредит без просрочек.

Преимущества:

• Заемщик платит не для того, чтобы вложить деньги в банк, а для того, чтобы обезопасить себя, свою жизнь и собственность от возможных рисков.
• Оформляя полис страхования жилья, владелец получает более низкую процентную ставку, а банк беспрепятственно одобряет ипотеку.
• Страховая компания позаботится о клиенте и вернет средства в случае утраты или порчи недвижимости, а также если заемщик окажется недееспособным.

Недостатки:

• Первый страховой платеж самый высокий. В первый год он достигает максимума. Сначала платеж рассчитывается на год, далее он продлевается до тех пор, пока не завершатся выплаты по страхованию. В дальнейшем сумма ипотеки и страхового платежа постепенно снижается.
• Это дополнительные траты помимо ипотечного страхования.

В случае если заемщик досрочно погасил ипотеку, а страхование не закончилось, деньги возвращаются. Согласно российскому законодательству от 01.09.2020 появилась возможность вернуть деньги за страховку при ипотеке. Но это работает, если страхование было оформлено на недвижимость, здоровье и жизнь заемщика.
Многие клиенты видят лишь минусы в страховании при ипотеке в виде дополнительных расходов, но такой вид страховки очень выгодный для заемщика. При возникновении страхового случая полис страхования сократит расходы заемщика, погасит ипотечную задолженность и сохранит жилье при любом исходе.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы

Ипотека

Читайте так же

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

2 февраля в 18:50

6 минут

3 февраля в 15:34

5 минут