Как риелтору зарабатывать на ипотечном страховании
100
8 минут
Фатеева Екатерина Евгеньевна
менеджер по работе с партнерами компании "Inssmart"
8 июля в 17:05
Содержание статьи
Ипотечная сделка – это не только подбор недвижимости и оформление кредита, но и обязательное страхование. Для многих риелторов этот этап проходит мимо: клиента направляют в банк или к стороннему агенту, упуская реальную возможность увеличить свой чек. Между тем разобраться, как риелтору заработать на ипотечном страховании, проще, чем кажется.
Оформление полиса занимает считанные минуты, а комиссионное вознаграждение поступает напрямую специалисту. В этом материале мы разберём, как выстроить продажу ипотечного страхования риелтором органично, без навязывания, и превратить эту услугу в стабильный источник дохода.
Оформление полиса занимает считанные минуты, а комиссионное вознаграждение поступает напрямую специалисту. В этом материале мы разберём, как выстроить продажу ипотечного страхования риелтором органично, без навязывания, и превратить эту услугу в стабильный источник дохода.
Клиент, оформляющий ипотеку, всё равно купит полис – этого требует банк. Вопрос лишь в том, кто получит агентское вознаграждение: сотрудник кредитного отдела, сторонний брокер или сам риелтор. Предлагая страхование ипотеки для риелторов как часть комплексного сопровождения, специалист закрывает все потребности покупателя в одном окне.
Для клиента это экономия времени и нервов. Ему не нужно разбираться в условиях, искать аккредитованную страховую компанию и сравнивать тарифы. Риелтор берёт эту задачу на себя и получает дополнительный доход. Более того, удовлетворённый заёмщик с высокой вероятностью порекомендует такого агента знакомым и вернётся на следующий год за пролонгацией.
Для клиента это экономия времени и нервов. Ему не нужно разбираться в условиях, искать аккредитованную страховую компанию и сравнивать тарифы. Риелтор берёт эту задачу на себя и получает дополнительный доход. Более того, удовлетворённый заёмщик с высокой вероятностью порекомендует такого агента знакомым и вернётся на следующий год за пролонгацией.
Чтобы грамотно консультировать клиента, нужно понимать, с какими видами полисов он столкнётся. Банки формируют требования банка к каждому объекту залога и самому заёмщику. Разберём основные продукты, которые входят в ипотечное страхование для риелторов.
Страхование залоговой недвижимости
Это обязательный вид защиты. Страхование имущества покрывает риски повреждения или полной гибели объекта залога – квартиры, дома или земельного участка. К страховым случаям относятся пожар, залив, взрыв бытового газа, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц. Без этого полиса банк не одобрит ипотечную сделку, а тариф обычно зависит от характеристик недвижимости и суммы кредита.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Формально этот вид защиты добровольный, но отказ от него повышает ставку по кредиту на 1–3 процентных пункта. Полис покрывает смерть или инвалидность заёмщика. При наступлении страхового события компания погашает остаток задолженности перед банком, а обременение с квартиры снимается. Без такого полиса долг ложится на наследников вместе с риском потерять недвижимость.
Титульное страхование
Титульное страхование защищает право собственности. Если кто-то оспорит сделку и суд признает её недействительной, заёмщик теряет квартиру, но кредит остаётся. Титульный полис возмещает стоимость утраченного жилья. Этот вид страхования особенно актуален для вторичного рынка, где выше риск появления неучтённых наследников или скрытых обременений.
Комплексное ипотечное страхование
На практике все три продукта часто объединяют в один договор. Комплексный полис дешевле, чем покупка каждого вида по отдельности. Страховая премия по нему рассчитывается сразу на весь пакет рисков. Именно его чаще всего оформляют при ипотечной сделке, и именно его проще всего сопровождать в дальнейшем.
Страхование залоговой недвижимости
Это обязательный вид защиты. Страхование имущества покрывает риски повреждения или полной гибели объекта залога – квартиры, дома или земельного участка. К страховым случаям относятся пожар, залив, взрыв бытового газа, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц. Без этого полиса банк не одобрит ипотечную сделку, а тариф обычно зависит от характеристик недвижимости и суммы кредита.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Формально этот вид защиты добровольный, но отказ от него повышает ставку по кредиту на 1–3 процентных пункта. Полис покрывает смерть или инвалидность заёмщика. При наступлении страхового события компания погашает остаток задолженности перед банком, а обременение с квартиры снимается. Без такого полиса долг ложится на наследников вместе с риском потерять недвижимость.
Титульное страхование
Титульное страхование защищает право собственности. Если кто-то оспорит сделку и суд признает её недействительной, заёмщик теряет квартиру, но кредит остаётся. Титульный полис возмещает стоимость утраченного жилья. Этот вид страхования особенно актуален для вторичного рынка, где выше риск появления неучтённых наследников или скрытых обременений.
Комплексное ипотечное страхование
На практике все три продукта часто объединяют в один договор. Комплексный полис дешевле, чем покупка каждого вида по отдельности. Страховая премия по нему рассчитывается сразу на весь пакет рисков. Именно его чаще всего оформляют при ипотечной сделке, и именно его проще всего сопровождать в дальнейшем.
Механика заработка риелтора на ипотечном страховании проста и прозрачна. Специалист выступает в роли агента: он рассчитывает стоимость полиса, помогает выбрать аккредитованную страховую компанию, отправляет клиенту ссылку на оплату и получает своё комиссионное вознаграждение.
Никаких дополнительных документов, кроме тех, что уже есть в деле по сделке, не требуется. Данные объекта залога, паспортные сведения заёмщика и сумма кредита – этого достаточно для расчёта через онлайн-калькулятор. Платформа сама формирует проект договора, а после оплаты клиент получает электронный полис на почту.
Риелтор не становится штатным сотрудником страховщика. Он просто подключается к партнёрской программе и начинает зарабатывать с первой же оформленной страховки.
Никаких дополнительных документов, кроме тех, что уже есть в деле по сделке, не требуется. Данные объекта залога, паспортные сведения заёмщика и сумма кредита – этого достаточно для расчёта через онлайн-калькулятор. Платформа сама формирует проект договора, а после оплаты клиент получает электронный полис на почту.
Риелтор не становится штатным сотрудником страховщика. Он просто подключается к партнёрской программе и начинает зарабатывать с первой же оформленной страховки.
Доход риелтора складывается не из разовой сделки, а формирует устойчивый денежный поток. Рассмотрим, из каких источников он состоит.
Комиссия за первичное оформление
При первой ипотечной сделке клиент оплачивает полис сразу за год. Средняя страховая премия по комплексному договору на квартиру стоимостью 5–7 млн рублей составляет 15–25 тысяч рублей. Агентское вознаграждение варьируется от 10% до 30% в зависимости от выбранной компании. Таким образом, с одной сделки риелтор получает от 2 000 до 7 000 рублей дополнительно.
Доход от ежегодных продлений
Самое приятное в этом источнике – его регулярность. Ипотека оформляется на 15–25 лет, и каждый год заёмщик обязан продлевать защиту, пока действует кредит. Платформа автоматически напоминает клиенту о необходимости пролонгации полиса, а комиссионное вознаграждение снова начисляется риелтору. Так формируется пассивный доход с каждой проведённой сделки.
Доход агентства недвижимости от потока сделок
Если говорить про заработок риелтора на ипотечном страховании в масштабах агентства, цифры становятся ещё интереснее. При потоке в 5–10 ипотечных сделок в месяц и среднем чеке 4 000 рублей с каждой, через год-два накопленная клиентская база с ежегодным продлением полисов начинает приносить сотни тысяч рублей практически без усилий.
Как встроить продажу страховки в работу риелтора
Клиент не должен воспринимать предложение оформить полис как навязанную услугу. Страховка становится естественной частью вашего сопровождения, если предлагать её на правильных этапах.
На этапе подбора недвижимости
Уже при первых просмотрах можно обозначить, что вы полностью сопровождаете ипотечную сделку и поможете с выбором выгодной защиты. Это формирует у клиента доверие и понимание, что все вопросы решаются в одном месте.
Во время одобрения ипотеки
Когда банк выносит решение и озвучивает сумму кредита, наступает момент для предметного разговора. Клиент уже знает параметры сделки и начинает интересоваться, что ему предстоит оплатить помимо стоимости квартиры.
При подготовке документов к сделке
На этом этапе вы уже располагаете всеми данными для расчёта – паспорт, точный адрес объекта залога, сумма кредита. Сделайте сравнение тарифов по 2–3 компаниям через платформу и покажите клиенту лучший вариант.
Перед подписанием кредитного договора
Момент, когда клиент максимально мотивирован. До сделки остаются считанные дни, банк требует полис на этапе выдачи кредита. Предложите оформить всё здесь и сейчас, чтобы не затягивать процесс. Электронный полис придёт мгновенно.
При ежегодном продлении полиса
Ваш доход не заканчивается сделкой. Напоминайте клиенту о приближении даты пролонгации полиса за 2–3 недели. Сервис сам присылает уведомления, вам остаётся только дублировать их в мессенджере. Клиент ценит такую заботу и остаётся с вами на годы.
Комиссия за первичное оформление
При первой ипотечной сделке клиент оплачивает полис сразу за год. Средняя страховая премия по комплексному договору на квартиру стоимостью 5–7 млн рублей составляет 15–25 тысяч рублей. Агентское вознаграждение варьируется от 10% до 30% в зависимости от выбранной компании. Таким образом, с одной сделки риелтор получает от 2 000 до 7 000 рублей дополнительно.
Доход от ежегодных продлений
Самое приятное в этом источнике – его регулярность. Ипотека оформляется на 15–25 лет, и каждый год заёмщик обязан продлевать защиту, пока действует кредит. Платформа автоматически напоминает клиенту о необходимости пролонгации полиса, а комиссионное вознаграждение снова начисляется риелтору. Так формируется пассивный доход с каждой проведённой сделки.
Доход агентства недвижимости от потока сделок
Если говорить про заработок риелтора на ипотечном страховании в масштабах агентства, цифры становятся ещё интереснее. При потоке в 5–10 ипотечных сделок в месяц и среднем чеке 4 000 рублей с каждой, через год-два накопленная клиентская база с ежегодным продлением полисов начинает приносить сотни тысяч рублей практически без усилий.
Как встроить продажу страховки в работу риелтора
Клиент не должен воспринимать предложение оформить полис как навязанную услугу. Страховка становится естественной частью вашего сопровождения, если предлагать её на правильных этапах.
На этапе подбора недвижимости
Уже при первых просмотрах можно обозначить, что вы полностью сопровождаете ипотечную сделку и поможете с выбором выгодной защиты. Это формирует у клиента доверие и понимание, что все вопросы решаются в одном месте.
Во время одобрения ипотеки
Когда банк выносит решение и озвучивает сумму кредита, наступает момент для предметного разговора. Клиент уже знает параметры сделки и начинает интересоваться, что ему предстоит оплатить помимо стоимости квартиры.
При подготовке документов к сделке
На этом этапе вы уже располагаете всеми данными для расчёта – паспорт, точный адрес объекта залога, сумма кредита. Сделайте сравнение тарифов по 2–3 компаниям через платформу и покажите клиенту лучший вариант.
Перед подписанием кредитного договора
Момент, когда клиент максимально мотивирован. До сделки остаются считанные дни, банк требует полис на этапе выдачи кредита. Предложите оформить всё здесь и сейчас, чтобы не затягивать процесс. Электронный полис придёт мгновенно.
При ежегодном продлении полиса
Ваш доход не заканчивается сделкой. Напоминайте клиенту о приближении даты пролонгации полиса за 2–3 недели. Сервис сам присылает уведомления, вам остаётся только дублировать их в мессенджере. Клиент ценит такую заботу и остаётся с вами на годы.
Формулировка решает всё. Вместо «я продаю страховку» используйте подход консультанта: «Давайте подберём оптимальный полис, чтобы банк точно принял документы без замечаний». Клиент и так знает, что страховка нужна. Вы не продаёте, а помогаете сэкономить время и деньги.
Покажите конкретный расчёт через онлайн-калькулятор. Когда человек видит цифры и может сравнить предложения нескольких страховщиков, он принимает решение быстрее. Подчеркните, что работаете с аккредитованной страховой компанией, которая соответствует всем требованиям банка, – это снимет тревогу.
Покажите конкретный расчёт через онлайн-калькулятор. Когда человек видит цифры и может сравнить предложения нескольких страховщиков, он принимает решение быстрее. Подчеркните, что работаете с аккредитованной страховой компанией, которая соответствует всем требованиям банка, – это снимет тревогу.
Обращаясь к вам, клиент получает несколько ощутимых преимуществ. Во-первых, экономия времени: не нужно самому обзванивать компании и разбираться в тарифах. Во-вторых, прозрачное сравнение тарифов – вы показываете реальные цифры от разных страховщиков. В-третьих, уверенность, что полис соответствует требованиям банка, поскольку платформа работает только с аккредитованными страховыми компаниями. И наконец, персональное напоминание о ежегодном продлении, чтобы не случилось просрочки и банк не повысил ставку.
Самые частые возражения можно отработать одной-двумя фразами. Если клиент говорит «Я сам найду дешевле», ответьте: «Давайте проверим прямо сейчас – у меня есть доступ к тарифам 10 компаний, мы вместе выберем оптимальный вариант». На фразу «Мне банк уже предложил свой полис» уточните: «По закону вы имеете право выбрать любую аккредитованную страховую компанию. Давайте сравним их цену с рыночной – возможно, мы найдём вариант выгоднее». Возражение «Я подумаю позже» закрывается напоминанием: «До сделки 3 дня, без полиса банк не выдаст кредит. Давайте оформим сейчас, чтобы успеть без спешки».
Для руководителя агентства это возможность создать дополнительный центр прибыли без расширения штата. Достаточно подключить всех агентов к единой партнёрской программе ипотечного страхования для риелторов. Руководитель видит в личном кабинете статистику по каждому сотруднику, контролирует совокупное агентское вознаграждение и планирует доход от продлений.
Внедрение занимает один день. Не требуется получать специальную лицензию, а технологическая интеграция сводится к регистрации агентов на платформе. Дальше каждый риелтор использует онлайн-калькулятор в своей ежедневной работе, а система сама считает комиссии и формирует отчётность.
Внедрение занимает один день. Не требуется получать специальную лицензию, а технологическая интеграция сводится к регистрации агентов на платформе. Дальше каждый риелтор использует онлайн-калькулятор в своей ежедневной работе, а система сама считает комиссии и формирует отчётность.
Платформа «Инссмарт» даёт риелторам готовый инструмент, чтобы разобраться, как заработать на страховании ипотеки, и начать получать доход с первой же сделки.
Зарегистрироваться в сервисе
Процесс занимает пару минут. Вы вводите номер телефона, проходите верификацию и сразу попадаете в личный кабинет. Никаких бумажных анкет и визитов в офис.
Получить доступ к страховым компаниям
После регистрации вам открывается витрина аккредитованных страховых компаний. Все они соответствуют требованиям банка, поэтому клиенту не о чем волноваться.
Выполнить расчет ипотечного полиса
Введите данные заёмщика и объекта залога в онлайн-калькулятор. Система за секунды выдаст тарифы и размер страховой премии по каждому страховщику.
Отправить клиенту предложение
Сформируйте подборку из лучших вариантов и отправьте клиенту ссылку на оплату. Человек видит понятные цифры и сам выбирает подходящий полис.
Оформить полис и получить комиссию
После оплаты клиент мгновенно получает электронный полис на почту. Ваше комиссионное вознаграждение фиксируется в системе и поступает на счёт в соответствии с условиями платформы.
Сохранить клиента для последующего продления
Через год система автоматически уведомит заёмщика о необходимости пролонгации полиса. Клиент оплачивает – вы снова получаете комиссию. Так заработок риелтора на ипотечном страховании становится ежегодным и накопительным.
Зарегистрироваться в сервисе
Процесс занимает пару минут. Вы вводите номер телефона, проходите верификацию и сразу попадаете в личный кабинет. Никаких бумажных анкет и визитов в офис.
Получить доступ к страховым компаниям
После регистрации вам открывается витрина аккредитованных страховых компаний. Все они соответствуют требованиям банка, поэтому клиенту не о чем волноваться.
Выполнить расчет ипотечного полиса
Введите данные заёмщика и объекта залога в онлайн-калькулятор. Система за секунды выдаст тарифы и размер страховой премии по каждому страховщику.
Отправить клиенту предложение
Сформируйте подборку из лучших вариантов и отправьте клиенту ссылку на оплату. Человек видит понятные цифры и сам выбирает подходящий полис.
Оформить полис и получить комиссию
После оплаты клиент мгновенно получает электронный полис на почту. Ваше комиссионное вознаграждение фиксируется в системе и поступает на счёт в соответствии с условиями платформы.
Сохранить клиента для последующего продления
Через год система автоматически уведомит заёмщика о необходимости пролонгации полиса. Клиент оплачивает – вы снова получаете комиссию. Так заработок риелтора на ипотечном страховании становится ежегодным и накопительным.
Нужно ли риелтору становиться страховым агентом?
Формально да, но на практике это просто регистрация в партнёрской программе платформы. Специального обучения не требуется, а вся процедура сводится к заполнению анкеты и принятию условий оферты.
Нужно ли открывать ИП для оформления полисов?
Нет. Можно работать как самозанятый. Платформа сама формирует чеки и отчитывается перед налоговой. Это простой и легальный способ получать агентское вознаграждение, не открывая расчётный счёт и не сдавая декларации.
Можно ли оформлять ипотечную страховку полностью онлайн?
Да. От расчёта тарифов до получения электронного полиса весь процесс идёт в цифровом формате. Клиенту не нужно никуда ехать, а вам – печатать бумаги.
Какие документы нужно получить от клиента?
Паспортные данные, точный адрес объекта залога, сумма кредита и его срок. Всё это у вас уже есть в рамках ведения ипотечной сделки, поэтому дополнительных запросов не требуется.
Может ли клиент выбрать страховую компанию самостоятельно?
Да, по закону заёмщик вправе выбрать любого страховщика из числа аккредитованных страховых компаний. Ваша задача – помочь ему сравнить тарифы и сделать осознанный выбор.
Формально да, но на практике это просто регистрация в партнёрской программе платформы. Специального обучения не требуется, а вся процедура сводится к заполнению анкеты и принятию условий оферты.
Нужно ли открывать ИП для оформления полисов?
Нет. Можно работать как самозанятый. Платформа сама формирует чеки и отчитывается перед налоговой. Это простой и легальный способ получать агентское вознаграждение, не открывая расчётный счёт и не сдавая декларации.
Можно ли оформлять ипотечную страховку полностью онлайн?
Да. От расчёта тарифов до получения электронного полиса весь процесс идёт в цифровом формате. Клиенту не нужно никуда ехать, а вам – печатать бумаги.
Какие документы нужно получить от клиента?
Паспортные данные, точный адрес объекта залога, сумма кредита и его срок. Всё это у вас уже есть в рамках ведения ипотечной сделки, поэтому дополнительных запросов не требуется.
Может ли клиент выбрать страховую компанию самостоятельно?
Да, по закону заёмщик вправе выбрать любого страховщика из числа аккредитованных страховых компаний. Ваша задача – помочь ему сравнить тарифы и сделать осознанный выбор.
Читайте так же
2 февраля в 18:50
6 минут
Как стать ипотечным брокером с нуля?
3 февраля в 15:34
5 минут
