Ключевая миссия: Помочь клиенту управлять текущими доходами/расходами, оптимизировать бюджет и создать фундамент для будущих инвестиций.
Что входит в зону ответственности агента:
- Анализ финансового здоровья клиента. Составление личного баланса. Выявление «дыр» в бюджете (например, избыточные траты на ненужные подписки).
- Стратегии сбережений. Создание «подушки безопасности» (минимум 3–6 месячных доходов). Планирование крупных покупок (авто, образование, ремонт).
- Работа с долгами. Реструктуризация кредитов. Выбор оптимальных условий для ипотеки.
- Страхование. Подбор полисов (жизнь, здоровье, имущество) с учетом потребностей клиента.
- Налоговое планирование. Легальные способы снизить НДФЛ (например, через инвестиционные льготы).
Что финансовый консультант НЕ делает:
- Не рекомендует конкретные акции, облигации или ETF.
- Не формирует инвестиционный портфель.
- Не дает прогнозов по рынкам.
Регуляторные нюансы для агентов: деятельность не лицензируется ЦБ, а сертификация (например, CFP, CFA) носит добровольный характер, что создает определенные риски — в случае нарушения закона консультантом клиент не сможет получить компенсацию через ЦБ. В связи с этим агентам важно четко обозначать клиентам границы своей экспертизы, избегая заявлений за пределами компетенции, а также при необходимости подключать лицензированного инвестсоветника: это не только усилит доверие клиентов за счет прозрачности процессов, но и снизит юридические риски, обеспечивая соблюдение регуляторных норм в спорных ситуациях.