Что такое титульное страхование и когда его оформлять

Камалеева Жасмин Ренатовна

руководитель отдела поддержки компании "Inssmart"

112

5 минут

28 ноября в 10:31

Содержание статьи

Титульное страхование — это вид страхования недвижимого имущества, который обеспечивает защиту прав собственности на недвижимость от потенциальных проблем, связанных с недостаточной чистотой титула. Титул в данном контексте относится к праву собственности на землю или недвижимость.

Когда приобретается недвижимость, например, дом или земельный участок, существует риск непредвиденных обременений титула, которые могут возникнуть из-за ошибок или претензий на предыдущие права на это имущество. Такие обременения могут включать незакрытые судебные решения, налоговые задолженности, обязательства, залоги и другие.

Титульное страхование даст уверенность в том, что права на недвижимость клиента защищены. Оно предотвращает финансовые потери и правовые проблемы, связанные с обременениями.

Страхование титула — важный аспект при приобретении недвижимости, особенно на вторичном рынке. Оно предоставляет дополнительную защиту покупателю и помогает избежать потери прав на недвижимое имущество. Вот несколько причин, почему страхование титула является неотъемлемой частью процесса сделки:

История недвижимости: При покупке недвижимости на вторичном рынке может быть сложно получить полную информацию об истории объекта. Независимо от планомерных проверок, есть риск упустить важные детали, которые могут повлиять на правовой статус и наследуемость имущества. Страхование титула позволяет обезопасить покупателя от потенциальных проблем, связанных с неясностями в истории недвижимости.

Защита от претензий третьих лиц: После покупки могут возникнуть ситуации, когда появляются наследники, несовершеннолетние собственники или другие заинтересованные стороны, которые могут претендовать на права собственности. Если покупатель обеспечит свою недвижимость страховым титулом, страховщик будет иметь обязательство защищать его от таких претензий и возмещать убытки в случае возникновения споров.

Ипотечное кредитование: Если вы приобретаете недвижимость с помощью ипотеки, банк может потребовать страхование титула в качестве дополнительной меры гарантии на случай потери прав на имущество. Это также защищает заемщика, потому что в случае лишения титула он не будет обязан выплачивать остаток задолженности по ипотечному кредиту. Вместо этого, страховщик возьмет на себя ответственность по погашению кредита.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Титульное страхование и страховая защита квартиры представляют собой две разные формы страхования, которые имеют свои особенности и цели. Важно понимать различия между ними, чтобы правильно выбрать подходящий вид страховой защиты. Давайте рассмотрим эти различия более подробно.

Титульная страховка отличается от страховой полиса защиты квартиры тем, что она не связана с состоянием конкретного недвижимого объекта. Титульная страховка предназначена для защиты прав собственности на недвижимость в случае его утраты, лишения или оспаривания. Это означает, что, если покупатель становится правомерным владельцем недвижимости, но сталкивается с юридическими проблемами, связанными с правами собственности, титульная страховка может покрывать потери и расходы на судебные разбирательства.

С другой стороны, страховой полис защиты квартиры предназначен для обеспечения финансовой защиты от повреждений или утраты самого объекта недвижимости. Такая страховка покрывает различные риски, например, пожар, кражу, стихийные бедствия и другие непредвиденные обстоятельства, которые могут привести к повреждению или утрате вашей квартиры.

Оформление страхового полиса защиты квартиры может быть обязательным, особенно при оформлении ипотеки на покупку недвижимости. Банки и кредитные организации могут требовать наличия страховки для обеспечения финансовой защиты инвестиций. В то же время, титульное страхование является добровольным и может быть оформлено по инициативе заемщика. Однако некоторые кредитные организации рекомендуют своим клиентам оформить титульную страховку, чтобы обеспечить дополнительную защиту и снизить возможные риски потери права собственности.

Еще одним отличием между титульным страхованием и страховой защитой квартиры является стоимость страхования. Финансовые затраты на эти виды страхования могут существенно различаться из-за разных факторов, которые учитываются при определении страховых премий.

Вот некоторые риски, от которых защищает титульное страхование:

Признание покупки недействительной: Если суд признает сделку недействительной, страховой полис покрывает утрату недвижимости со стороны покупателя.

Подача виндикационного иска: Виндикационный иск может быть подан третьими лицами, утверждающими свои права на приобретаемую недвижимость. Титульное страхование компенсирует убытки покупателю, если он может подтвердить свой добросовестный статус и отсутствие злонамеренных намерений.

Нарушение интересов детей, наследников, предыдущих собственников: Если продажа недвижимости осуществлена без согласия заинтересованных сторон, страховой полис может покрыть возможные убытки и требования.

Некорректно оформленные документы: Ошибки или неправильное оформление документации в момент совершения сделки могут привести к спорам о правах собственности. Титульное страхование предоставляет защиту от таких рисков.

Выявление факта мошенничества: Если обнаруживается мошенническая схема, в которую вовлечена недвижимость, страховой полис титула может предоставить компенсацию, если покупатель не был замешан в мошеннической деятельности.

Признание недееспособности стороны: Если одна из сторон сделки признана недееспособной (например, из-за психического состояния), страхование титула может обеспечить защиту интересов другой стороны.

Срок давности для подачи иска составляет три года для сторон сделки и десять лет для лиц, не принимавших участие в совершении сделки (например, наследников или супругов продавца). Если сделка признана недействительной, стороны обязаны вернуть друг другу все переданное имущество или возместить его стоимость.

Застраховать титул недвижимости может быть необходимо в различных случаях, особенно при подписании договора на ипотеку или при покупке недвижимости без участия кредитной организации.

Если вы приобретаете недвижимость с использованием ипотечного кредита, то страхование титула может быть обязательным требованием кредитной организации. Оформление такой страховки рекомендуется выполнить до подписания договора с банком. Вариант, когда риски потери титула входят в общую страховку, включающую повреждение и утрату объекта, а также жизнь и здоровье заемщика, также возможен.

Если вы покупаете недвижимость без участия кредита или банка, то застраховать титул можно как до оформления сделки, так и после нее. Главное условие - сделать это до возникновения спорной ситуации. Желательно оформить полис страхования перед совершением сделки или непосредственно после нее.

Для оформления титульного страхования вам могут потребоваться следующие документы:

• Паспорт страхователя;
• Договор с банком (в случае, если недвижимость была приобретена с использованием кредитных средств, необходимо предоставить соответствующий договор);
• Договор купли-продажи или другое подтверждение владения жильем;
• Выписка из ЕГРН;
• Техническая документация (техпаспорт, поэтажный план, экспликация помещений);
• Отчет о рыночной оценке;
• Выписка из домовой книги.

Стоимость полиса титульного страхования зависит от нескольких факторов:

• Количество записей в истории недвижимости (чем больше записей, тем выше может быть стоимость полиса).
• Цена имущества (стоимость недвижимости, за которую страхуется объект.
• Срок титульного страхования и срок владения объектом.
• Назначение объекта (жилая или коммерческая).
• Статус страхователя (физлицо или организация).
• Условия ипотечного кредитования.
• Прогнозируемая величина рисков.

Важно отметить, что в первый год действия полиса стоимость обычно выше, чем в последующие годы. Это объясняется тем, что в начальный период существует наибольший риск потери недвижимости по решению суда.

Окончательная цена полиса титульного страхования рассчитывается индивидуально на основе представленных вами документов и деталей сделки. Если объект недвижимости был продан несколько раз, тариф может быть выше.

Итак, страхование титула может предоставить покупателю уверенность в своей сделке. Оно защитит от потенциальных юридических проблем, связанных с историей имущества, и обеспечивает финансовую безопасность в случае утраты титула. При приобретении недвижимости на вторичном рынке или с использованием ипотеки, страхование титула является ценным инструментом, который помогает устранить риски и обеспечить гладкое завершение сделки.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы

Ипотека

Читайте так же

19 января в 12:05

26 января в 11:43

6 минут

9 февраля в 11:14

9 минут

2 февраля в 17:38

8 минут

8 минут