Перестрахование — что это такое, виды и цели

123

6 минут

Шарафутдинова Карина Витальевна

менеджер по страхованию компании "Inssmart"

10 октября в 13:28

/

/

Перестрахование — что это такое, виды и цели

Содержание статьи

Перестрахование — это финансовый инструмент, который позволяет страховым компаниям управлять рисками и снижать свою финансовую нагрузку. Простыми словами, перестрахование — это когда одна страховая компания передает часть риска, связанного с заключенным страховым договором, другой страховой компании. Это позволяет первой компании снизить свою ответственность и финансовое бремя, а второй компании — получить дополнительный доход.

Например, компания "Солнечный ветер" заключила договор страхования с владельцем самолета "Боинг-737" стоимостью 50 млн долларов. Страховщик взял на себя риск ущерба или потери воздушного судна. Однако, учитывая высокую стоимость самолета и потенциальный риск, компания "Солнечный ветер" решила заключить договор перестрахования с другой СК, "Авиа-Гарант".

По договору "Солнечный ветер" передала 30% рисков по страхованию самолета "Боинг-737" компании "Авиа-Гарант" в обмен на 30% премии. Таким образом, если произойдет страховой случай, самолет будет уничтожен, "Солнечный ветер" будет обязана выплатить только 70% от стоимости самолета, то есть 35 млн долларов, а остальную сумму в размере 15 млн долларов покроет "Авиа-Гарант".

Существует два основных вида перестрахования:

Пропорциональное перестрахование: в этом случае страховщик передает часть риска в перестрахование пропорционально стоимости страхового полиса. Например, если страховщик заключил договор на сумму 100 000 рублей и передал 20% риска в перестрахование, то перестраховщик будет нести ответственность за 20 000 рублей.

Непропорциональное перестрахование: в этом случае страховщик передает в перестрахование только часть убытков, превышающих определенный лимит. Например, если страховщик заключил договор на сумму 100 000 рублей и передал в перестрахование убытки, превышающие 50 000 рублей, то перестраховщик будет нести ответственность только за сумму, превышающую 50 000 рублей.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Основная задача: устойчивость и развитие страховых компаний, особенно в условиях нестабильности. Например, если в сбережениях организации присутствуют рискованные сделки, при наступлении ущерба вынуждена заплатить застрахованному лицу значительную сумму, что существенно усложняет ведение предпринимательства и планирование. В любой момент после обязательных платежей средств может не хватить, что приведет к банкротству. Поэтому одна из ключевых целей перестрахования — формирование сбалансированного портфеля договоров, что позволяет поддерживать финансовую устойчивость и снижать вероятность банкротства.

Перестрахование также направлено на улучшение финансового состояния страховых компаний, управление рисками и повышение рентабельности операций. Когда страховая компания переносит часть риска на перестраховщика, она уменьшает вероятность значительных убытков, что расширяет ее возможности для заключения крупных договоров и внедрения новых страховых продуктов. Поддержание баланса между капитальными вложениями и объемом деятельности предотвращает ситуации, которые приведут к кризисным ситуациям.

Фирмы-перестраховщики являются ведущими игроками рынка, обладающими надежной репутацией и штатом профессионалов. Они поддерживают стартапы, беря на себя часть выплат и предоставляя услуги по оценке рисков. Таким образом, перестрахование не только снижает финансовые риски, но и способствует развитию и стабильности всего рынка.

Есть три основных типа: факультативное, облигаторное и смешанное.

Факультативное позволяет страховщику передавать перестраховщику только те риски и в том объёме, которые он считает нужным. Второй же решает, принимать ли эти риски, а также определяет условия и стоимость сделки. Договор между сторонами заключается индивидуально для каждого отдельного риска.

Облигаторное отличается тем, что перестраховщик обязан принять все риски, предусмотренные договором. Однако он может установить предельный уровень своей ответственности для защиты финансовых интересов. В облигаторном типе участвуют несколько лиц, которые несут субсидиарную ответственность.

Смешанное сочетает в себе элементы обоих подходов. Это позволяет страховщику гибко управлять своими рисками и выбирать наиболее подходящий вид в зависимости от ситуации.

При облигаторном страховщик обязан передать часть риска в перестрахование в соответствии с законодательством или нормативными актами. Факультативное — когда страховщик имеет право передать часть риска в перестрахование по своему усмотрению.

Перестрахование пропорциональное отличается от непропорционального тем, что в первом случае страховщик передает часть риска пропорционально стоимости страхового полиса, а во втором случае — только часть убытков, превышающих определенный лимит.

В заключение, перестрахование – важный финансовый инструмент, который позволяет страховым компаниям управлять рисками и снижать свою финансовую нагрузку.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы

Ипотека

Читайте так же

4 ноября в 12:22

6 ноября в 17:20

5 минут

7 минут