При заключении крупных сделок, особенно в сфере недвижимости или международной торговли, важно обеспечить максимальную безопасность и надежность транзакций. Два популярных инструмента, которые помогают достигнуть этой цели, — это эскроу-счета и аккредитивы. Хотя они имеют схожие цели, механизмы и особенности различаются. В этой статье подробно рассмотрим отличия этих финансовых инструментов, чтобы помочь вам сделать обоснованный выбор.

Эскроу-счет: Определение и основные характеристики

Эскроу-счет представляет собой специализированный банковский счет, на котором средства остаются замороженными до выполнения условий сделки. Этот механизм защищает интересы обеих сторон, так как деньги не передаются продавцу до тех пор, пока покупатель не выполнит все обязательства.

Преимущества

Безопасность: Деньги находятся под контролем независимого третьего лица (банка), что исключает риск мошенничества.
Гибкость: Условия сделки могут изменяться по взаимному согласию сторон.
Прозрачность: Операции на счете строго документированы и подлежат проверке.

Предположим, покупатель и продавец недвижимости заключают договор, в котором указано, что 50% стоимости недвижимости будет переведено на эскроу-счет. Деньги будут разморожены только после того, как продавец передаст ключи и оформит необходимый комплект бумаг.

Аккредитив: Определение и характеристики

Аккредитив — это банковская гарантия, по которой банк-эмитент обязуется произвести платеж в пользу бенефициара (продавца) при предъявлении документов, подтверждающих выполнение условий сделки. Этот инструмент особенно популярен в международной торговле.

Преимущества

Безопасность: Банк берет на себя обязательство по платежу, что снижает риск неоплаты.
Документация: Платеж осуществляется только при предъявлении конкретных документов, что обеспечивает выполнение условий сделки.
Надежность: Аккредитивы регулируются международными стандартами, такими как Унифицированные правила и практики для документарных аккредитивов (UCP 600).

Например, компания-покупатель из России заключает контракт с поставщиком из Китая. Покупатель открывает аккредитив в российском банке, который обязуется произвести платеж китайскому поставщику после получения документов, подтверждающих отгрузку товара.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Рассчитать

Зарабатывайте с платформой Inssmart

Основные отличия

В первом случае деньги находятся на счете до выполнения условий сделки. Банк выступает в роли доверенного лица, контролирующего процесс. Во втором случае банк обязуется произвести платеж при предъявлении документов. Деньги не замораживаются, а банк берет на себя обязательство по платежу.

Механизм работы

Обычно комиссии за обслуживание первого инструмента невысоки, но могут варьироваться в зависимости от банка и суммы сделки. Комиссии за открытие и обслуживание второго инструмента могут быть значительными, особенно в международных сделках.

Стоимость и комиссии

Первый инструмент часто используется в сделках с недвижимостью, при покупке дорогих товаров или услуг. Второй инструмент применяется в международной торговле, особенно при больших объемах и высокой стоимости товаров.

Применение

Можно ли отменить эскроу-счет?

Да, но только по взаимному согласию сторон и при выполнении условий, предусмотренных договором. Например, если завершился срок действия договора или он расторгнут по соглашению сторон.

Какие документы требуются для открытия аккредитива?

Обычно это контракт, инвойс, транспортные документы, сертификаты качества и другие материалы, указанные в условиях аккредитива.

Какая комиссия взимается за обслуживание эскроу-счета?

Комиссия может варьироваться от 0,1% до 1% от суммы сделки, в зависимости от банка и условий. Некоторые банки, например, Уралсиб, не взимает комиссии.

Можно ли использовать эскроу-счет в международных сделках?

Да, но это менее распространено, так как аккредитивы — привычный и регулированный инструментом в международной торговле.

Как долго действует аккредитив?

Срок действия аккредитива зависит от условий контракта, но обычно составляет 30-60 дней.

Заключение: Какой инструмент выбрать?

Выбор между эскроу-счетом и аккредитивом зависит от конкретных условий сделки, суммы, сроков и уровня доверия между сторонами. Эскроу-счет подходит для внутренних сделок, где требуется высокий уровень безопасности и гибкость. Аккредитив, в свою очередь, является надежным инструментом для международных сделок, где важна документарная прозрачность и гарантия платежа.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы