Что такое аккредитив: основные понятия и определения
137
7минут
Биц Артур Павлович
руководитель отдела продаж компании "Inssmart"
30 сентября в 12:15
/
/
Что такое аккредитив: основные понятия и определения
Содержание статьи
Аккредитив — финансовый инструмент, который гарантирует взаиморасчеты между покупателем и продавцом. Используется такая услуга в тех случаях, когда стороны сделки не имеют достаточного доверия друг к другу, что актуально при заключении контрактов. Этот механизм минимизирует риски и создает безопасные условия для всех сторон.
В процессе аккредитивной сделки участвуют три лица:
Аккредитив не следует путать с банковской ячейкой. Форма основана на системе переводов, банковская ячейка подразумевает хранение наличных средств.
В процессе аккредитивной сделки участвуют три лица:
- покупатель, который инициирует платеж;
- продавец, который получает средства (бенефициар);
- банк, который выполняет условия.
Аккредитив не следует путать с банковской ячейкой. Форма основана на системе переводов, банковская ячейка подразумевает хранение наличных средств.
Преимущества и недостатки аккредитивов
Одним из основных преимуществ документа — это безопасность. Продавец получает свои средства только после выполнения условий сделки. В то же время потребитель защищен от потери средств, если соглашение не состоится. Для международной торговли это отличный вариант, где различия в законодательстве и практике могут создавать дополнительные риски.
Несмотря на плюсы обязательства, есть и недостатки. Процедура оформления довольно сложная. Стороны обращаются в банк, заключают договор и собирают документы для выполнения условий.
Также банки взимают комиссию за услуги. Размер комиссии может варьироваться от 0,1% до 0,6% от суммы сделки, а некоторые финансовые учреждения могут устанавливать фиксированную плату. Следует учитывать при принятии решения об использовании аккредитива, поскольку дополнительные расходы могут повлиять на стоимость сделки.
Несмотря на плюсы обязательства, есть и недостатки. Процедура оформления довольно сложная. Стороны обращаются в банк, заключают договор и собирают документы для выполнения условий.
Также банки взимают комиссию за услуги. Размер комиссии может варьироваться от 0,1% до 0,6% от суммы сделки, а некоторые финансовые учреждения могут устанавливать фиксированную плату. Следует учитывать при принятии решения об использовании аккредитива, поскольку дополнительные расходы могут повлиять на стоимость сделки.
Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения от
17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.
+ предрасчет за 10 сек.
Зарабатывайте с платформой Inssmart
Виды аккредитива
Отзывные — покупатель может в любой момент забрать свои средства, не оповещая продавца.
Безотзывные — отзыв невозможен без согласия всех сторон сделки. Это защищает продавца от внезапного отказа потребителя от сделки.
Акцептный — вариант, требующий согласия покупателя для перевода средств продавцу. Потребитель защищен от мошенничества, особенно при покупке недвижимости.
Безакцептный — вариант, не требующий участия покупателя в процессе перевода средств. Деньги перечисляются продавцу при наличии всех документов.
Покрытый — редкий, но безопасный вариант. Продавец получает деньги за квартиру, даже если на счете недостаточно средств. Разницу доплачивают позже.
При выборе рекомендуем обратиться к опытному юристу, который подберет подходящее решение для вашей сделки и займется подготовкой всех документов.
Безотзывные — отзыв невозможен без согласия всех сторон сделки. Это защищает продавца от внезапного отказа потребителя от сделки.
Акцептный — вариант, требующий согласия покупателя для перевода средств продавцу. Потребитель защищен от мошенничества, особенно при покупке недвижимости.
Безакцептный — вариант, не требующий участия покупателя в процессе перевода средств. Деньги перечисляются продавцу при наличии всех документов.
Покрытый — редкий, но безопасный вариант. Продавец получает деньги за квартиру, даже если на счете недостаточно средств. Разницу доплачивают позже.
При выборе рекомендуем обратиться к опытному юристу, который подберет подходящее решение для вашей сделки и займется подготовкой всех документов.
Как работает аккредитив
- Подписание предварительного договора. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи. В этом документе обязательно указывается, что расчет за недвижимость будет осуществляться через аккредитив. Это условие создает правовую основу для дальнейших действий сторон.
- Открытие счета. Клиент обращается в банк с просьбой открыть аккредитивный счет. В некоторых случаях инициатором может выступить и продавец. Банк предоставляет клиенту свой стандартный договор на аккредитив, который определяет условия его использования.
- Перевод средств на счет. После подписания договора потребитель переводит средства на счет. Деньги остаются заблокированными на счете до тех пор, пока не будут выполнены все условия. Интересы сторон защищены, поскольку средства остаются недоступными до завершения формальностей.
- Регистрация права собственности. Покупатель регистрирует право собственности на недвижимость в Росреестре. Этот процесс может занять некоторое время, в течение которого клиент ожидает получения документов, подтверждающих право на объект.
- Передача документов продавцом. После получения покупателем документов на право собственности, продавец передает в банк бумаги, подтверждающие завершение сделки, такие как договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и справка из Росреестра.
- Проверка документов банком. Банк-эмитент проверяет документы на достоверность, анализируя информацию, чтобы убедиться в корректности сделки и выполнении условий.
- Перевод средств. Если все документы соответствуют требованиям, банк переводит средства на расчетный счет продавца. Таким образом, продавец получает оплату за недвижимость, а клиент — уверенность в том, что его права защищены.
Аккредитив упрощает процесс взаиморасчетов и повысить уровень безопасности сделок. Тем не менее, пользователи должны тщательно взвесить преимущества и недостатки, чтобы определить, подходит ли этот механизм. В условиях глобальной торговли, где доверие между сторонами ограничено, аккредитив становится незаменимым инструментом для надежности и прозрачности финансовых операций.
Заключение
Полезные сервисы Inssmart
Партнерские программы
Ипотека
Читайте так же
22 апреля в 17:25
24 апреля в 11:17
5 минут
30 апреля в 15:23
5 минут
26 апреля в 14:17
5 минут
6 минут
