Ипотечное кредитование — ответственный шаг, требующий внимания не только к условиям займа, но и к сопутствующим услугам. Одним из ключевых требований банков является страхование залоговой недвижимости. «Абсолют Банк», как и другие финансовые организации, сотрудничает с аккредитованными страховыми компаниями, которые гарантируют надежность и выполнение обязательств. Подробно разберем, какие страховщики входят в утвержденный список, как выбрать оптимальный полис и как сэкономить на страховании без потери качества.

Зачем банк требует страхования и что дает аккредитация?

При оформлении ипотеки банк становится владельцем залога до полного погашения кредита. Чтобы минимизировать риски утраты или повреждения имущества, он настаивает на заключении договора страхования. Аккредитованные компании проходят строгий отбор:

Финансовая устойчивость — подтвержденный объем активов для выплат при наступлении страхового случая.
Репутация — отсутствие массовых жалоб и судебных споров.
Соответствие стандартам — соблюдение требований Центробанка РФ и внутренних правил «Абсолют Банка».

Использование услуг аккредитованных страховщиков упрощает процесс согласования документов и снижает вероятность конфликтов при признании случая страховым.

Список аккредитованных страховых компаний в 2024 году

1. АО «АльфаСтрахование»

Год основания: 1992.
Рейтинг: А++ (Эксперт РА).
Особенности: Гибкие тарифы, онлайн-оформление, программы лояльности.

2. СПАО «Ингосстрах»

Год основания: 1947.
Рейтинг: AAA (НРА).
Особенности: Специализация на крупных рисках, международное присутствие.

3. АО «СОГАЗ»

Год основания: 1993.
Рейтинг: А++ (Эксперт РА).
Особенности: Государственная поддержка, льготы для многодетных семей.

4. САО «РЕСО‑Гарантия»

Год основания: 1991.
Рейтинг: А+ (S&P).
Особенности: Быстрое урегулирование убытков, круглосуточная поддержка.

5. АО «Зетта Страхование»

Год основания: 1993.
Рейтинг: В++ (Эксперт РА).
Особенности: Узкая специализация на имущественном страховании.

6. САО «ВСК»

Год основания: 1992.
Рейтинг: А (S&P).
Особенности: Инновационные продукты, например, страхование от киберрисков.

7. ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

Год основания: 1997.
Рейтинг: А+ (Эксперт РА).
Особенности: Партнерские программы с застройщиками.

8. ПАО СК «Росгосстрах»

Год основания: 1992.
Рейтинг: А++ (НРА).
Особенности: Крупнейшая сеть представительств в РФ.

9. ООО «СК «Согласие»

Год основания: 1993.
Рейтинг: А+ (Эксперт РА).
Особенности: Скидки при комплексном страховании.

Виды страхования: что обязательно, а что — добровольно?

Обязательное страхование имущества

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать объект недвижимости от повреждений или уничтожения. Полис покрывает:

Пожар, взрыв, удар молнии.
Затопление, аварии инженерных систем.
Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение).

Страховым случаем признается только повреждение, делающее жилье непригодным для проживания. Ремонт после мелких протечек не компенсируется.

Добровольные виды страхования

Жизни и здоровья заемщика. Покрывает риск смерти, инвалидности, критических заболеваний. Снижает ставку по кредиту на 0,5–1,5%.
Титульное страхование. Актуально для вторичного жилья: защищает от потери прав собственности.
От потери работы. Компенсирует платежи при увольнении не по вине заемщика.

Комплексный полис (имущество + жизнь) обойдется на 15–20% дешевле, чем отдельные продукты.

Оформите полис за 5 минут

Сравните предложения от

25 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Рассчитать

Зарабатывайте с платформой Inssmart

Стоимость страхования в 2024 году: от чего зависит и как рассчитать?

Стоимость страхования в 2024 году зависит от типа объекта и индивидуальных параметров. Для имущества ключевыми факторами расчета являются:

Остаток по кредиту — ставка колеблется от 0,1% до 1,5% от суммы. Например, при остатке 4 млн рублей ежегодный платеж составит от 4 000 до 60 000 руб.
Тип дома — новостройки страхуются от 0,3%, вторичное жилье дороже (до 1,2%).
Материалы постройки — деревянные перекрытия повышают стоимость на 20–30%. Так, для квартиры за 5 млн руб. с деревянными элементами итоговая ставка может достигать 1,56% (1,2% + 30%), что увеличит платеж до 78 000 руб.

Для страхования жизни и здоровья тарифы зависят от возраста и профессии. Для 30-летнего заемщика ставка начинается от 0,3% от суммы кредита, для 50-летнего — до 1,5%. Профессиональная деятельность также влияет: офисные сотрудники платят по минимальным тарифам, а для строителей стоимость возрастает на 40%. Например, при кредите 4 млн руб. 50-летний строитель заплатит до 84 000 руб. в год (1,5% + 40% = 2,1% от 4 млн). Важно учитывать, что страховые компании могут отказать клиентам старше 65 лет или с хроническими заболеваниями, что делает своевременное оформление полиса критически важным.

5 способов сэкономить на страховке без рисков

Сравните предложения на агрегаторах. Платформа Инссмарт позволяет за 5 минут получить варианты от 10+ компаний.
Используйте «период охлаждения». Закон дает 14 дней на отказ от навязанного банком полиса и возврат денег.
Уточните скидки за лояльность. Если у вас уже есть полис ОСАГО или КАСКО в той же компании, запросите бонусы.
Не пренебрегайте франшизой. Выбрав франшизу 50 000 руб., вы снизите стоимость полиса на 10–15%.
Оспорьте отказ банка. Если «Абсолют Банк» не принимает полис неаккредитованной компании с рейтингом «А-», жалуйтесь в ЦБ РФ через онлайн-приемную.

Как поменять страховую компанию после оформления ипотеки?

За 2 месяца до окончания текущего полиса запросите новый договор у выбранного страховщика.
Предоставьте банку заявление на замену компании и копию полиса.
Дождитесь подтверждения от банка (до 10 рабочих дней).

Банк не может навязывать конкретного страховщика — это нарушение закона «О потребительском кредите».

Заключение

Выбор аккредитованной страховой компании — это не только выполнение требования банка, но и защита ваших интересов. Учитывайте репутацию страховщика, условия договора и возможность экономии. Помните: даже если вы оформите полис вне списка «Абсолют Банка», главное — соответствие компании требованиям ЦБ РФ. Используйте агрегаторы, следите за акциями и не бойтесь отстаивать свои права — это поможет снизить затраты без ущерба для безопасности.

Полезные сервисы Inssmart

Партнерские программы